通過建設一個讓老年能夠追逐夢想、享受快樂、作出貢獻、收獲意義的未來，是為我們所有人所留下的寶貴遺產。為此，我們應以積極、新穎的理念探索老年經濟，有效應對人口老齡化
文 | 鄧宇
如何應對日趨加深的人口老齡化問題，已經成為世界性的難題。有效應對人口老齡化，關乎任何一個國家長治久安和經濟可持續穩定增長。在歐美一些發達國家以及日本，人口老齡化催生的“銀發經濟”（老年經濟）發展迅速，但也衍生出諸多流弊。
應該認識到，應對人口老齡化不僅僅是經濟產業問題，更為重要的是仔細聆聽老年人的現實需求，并為他們打造更好的工具，以與周圍世界良性互動。
美國著名老年問題學者約瑟夫·庫格林的《更好的老年》推出中文版，可謂正當其時。作者對上述難題均有深入思考，并提出了獨到見解。
庫格林是麻省理工學院老年實驗室創立主任，該實驗室專門設計與老人有關的產品，幫助業界理解老年人需求。同時，他作為老年問題研究專家，曾被《華爾街日報》譽為“改變退休的十二人”之一。
“長壽悖論”
在《更好的老年》中，作者從醫學、健康產業、人力資本以及企業管理等不同角度，對老年經濟進行了實證分析，對老年經濟和產業發展的誤區進行了解釋，以科學視角來剖析老年經濟作為前沿的重要性，同時也強調其存在的風險和挑戰。
此外，本書從發達國家的視角對老年經濟相關技術發明、養老模式、配套輔助工具等新的應用提出了獨特理念，掃除了我們對發展老年經濟的一些盲點，并在本書中特別突出對老年群體的人文關懷、社會包容的先進理念，強調在應對人口老齡化問題時，經濟產業視角之外的道德倫理視角、人文科學視角。
作者從反思我們今天的“老年觀”如何形成開始，以積極、新穎的理念來探索老年人真正的需求，并具體介紹如何運用前沿科技幫助企業找到切入老年經濟的先機。本書第一部分旨在破解人們對老年的不正確認識，指出不管以前人們怎樣忽視老年人的需求，現在面臨老齡化加劇的現實，那些忽視老年人市場需求的企業將錯失重大機遇。第二部分旨在啟發老年人產品領域的科技工作者和企業，勉勵其如能掌握理解老年人需求的方法，便能抓住一個產品革命的機會。
本書在導論中提出了“長壽悖論”這一觀點。從全球范圍內看，由于比較穩定的發展環境、經濟快速發展、生活水平、健康醫療條件改善以及教育技術進步等各種因素影響，人的壽命普遍都在延長，長壽成為了人口老齡化顯著的標志，但隨之而來的是社會、企業以及政府部門等可能尚未做好充分準備，難以快速適應長壽時代的各種變化形勢。
顯然，人口老齡化的加速到來給政府財政支出、消費需求以及產業布局等都會產生深遠影響，而現實的世界卻很難有前沿的布局來應對這些變化，大部分的商業社會、消費觀念以及技術應用仍偏重于目標消費群體，老年群體在其中被或多或少忽視，因而才會出現“數字鴻溝”和“代際消費差異”等問題。除了經濟和商業層面，社會大眾對老年群體的關注、互相融合適應以及照顧等理念還比較淡薄，沒有相應的制度、機制和觀念來進行引導。因此，應對人口老齡化問題應重視轉變理念，與老年群體融入到共同生活的世界。
人口大逆轉
過去70年，全球經濟得益于“二戰后”出現的幾波“嬰兒潮”，包括美國、歐洲以及中國等均享受到人口紅利，不僅壯大了勞動力供給，推動制造業崛起，更催生了強大的消費需求和貿易持續增長。進入到20世紀80年代后，發達經濟體率先進入人口老齡化社會，這引發了一系列問題，包括有效勞動力供給減少、福利保障壓力劇增以及儲蓄不斷降低，國內生產和投資萎縮。聯合國人口基金會發布的《2021世界人口狀況》年度報告顯示，全球范圍內，65歲及以上人口占該國（或地區）總人口比的平均水平為9.6%。現實情況是全球人口老齡化趨勢都在加快，人口大逆轉使得我們目前的經濟發展模式和商業模式都很難匹配，老年經濟起步相對較晚，發展也并不成熟，并非經濟和商業社會的主流，而且社會各個層面對加速到來的老齡社會缺乏創新理念。
作者也發現，曾經困擾發達國家的人口老齡化問題在部分發展中國家陸續出現，大約有三分之二的老年人口生活在發展中國家，其面對的老齡化問題與過去發達國家應對人口老齡化問題同樣棘手。一方面，發展中國家還處于經濟追趕和產業升級轉型階段，各方面經濟還并不十分成熟，需要大量勞動力人口，一旦人口紅利減退和消費需求發生變化，失去優勢，未來經濟可持續增長的動力可能被削弱。
另一方面，發展中國家對老年產業的財政投入和企業投資布局還比較薄弱，缺乏比較完善的社會保障和福利制度支撐，企業對老年經濟的投資相對較少，包括商業養老、第三支柱的發展均處于起步階段，很難滿足不斷增長的老年人口的生活消費、醫療以及再教育、再就業等需求。本書對于發達國家存在對老年經濟及相關產業的好的作法和出現的問題都進行了論述，這也將給許多身處人口老齡化加速階段的發展中國家以有益的啟示。
本書提出了一些過去一直比較隱蔽或很難公開討論的話題，比如老年群體的性生活、老年群體的階層分化與貧富差距、智能科技時代的“數字鴻溝”等，這些問題不僅得到了越來越多的社會學者、經濟學者關注，也引起了公共組織和政府部門高度重視。對此，我們應以科學的眼光和科學管理的角度去正視這些敏感問題，包括關注城鄉老年群體的基本生活保障、醫護陪伴以及日常出行、學習等，盡可能通過商業養老、社區養老、居家養老和鄰里互助等多種形式提供必要的配套支持，照顧到城鄉、各地區以及各群體的老年人口日常生活消費、社會保障等需求，做到更好的關懷。
當然，這些配套的服務不能僅依賴政府組織，還應調動公益組織、企業以及志愿者等多種力量，共同推動老年群體更好地適應老年生活，更好地融入到當前快速發展的信息科技時代，并通過引導全社會各個層面、領域和行業，給老年人口更多包容與關懷。
現代科技賦能的老年經濟
從科技應用和消費層面來看，目前在許多發展中國家的消費主流仍是年輕群體，包括商業廣告、相應的產品和服務以及各方面的獲得均有一些脫離老年群體的現象，比如劣質的老年食品、不夠人性化的科技產品以及面向老年女性群體的產品稀少等，暴露出一些國家老年經濟和產業發展的不均衡、不充分，還未完全覆蓋老年群體的現實需求。
現在，各個國家都已經意識到“銀發經濟”的重要意義，對養老科技和產業寄予厚望，大量資本涌入這些行業，但實際效果則令人遺憾。或者說，盡管市場上出現了許多面向老年人的產品或服務，但很多并未在多大程度上對老年人的生活狀態有所提升，一些設施甚至處于閑置。這些現象的根源就是將注意力聚焦于“銀發經濟”本身，而對何謂“更好的老年”缺乏人文關懷的視角。
本書作者在這方面提出洞見，頗有糾偏之志。他特別指出，針對老年產業要有充分共情與卓越設計，方便老年群體使用，提供更多更實用的產品，這樣也可以形成積極的反饋循環，促進老年消費發展。日本在發展老年經濟時就探索了許多豐富的老年產業類型，一定程度上彌補了日本年輕群體消費需求不足的問題，成為日本消費市場發展的重要驅動力量。
作者在本書中描繪了現代科技賦能的老年經濟和產業圖景，通過技術發明和創新來為老年群體的健康提供更好的服務，在這一過程中既要克服技術研發的障礙，包括產品設計的難度和特殊性，對企業和投資者也提出了更高要求，又要適應特殊老年群體的需求，讓老年群體在使用這些產品和服務時能夠感受到樂趣、有比較好的體驗。
“追求幸福”是本書經常出現的“詞匯”，這其中包含了身體健康和心理需求的滿足。回到“長壽悖論”的觀點，許多老年群體在生命延長后，如何適應和融入未來的老年生活是一個新出現的難題，包括休閑、消費、志愿服務以及可能的工作等，更加關注晚年生活目標。從日本社會的例子中可以發現一些端倪。日本國內越來越多的老年群體在不同行業從事服務工作，有的參與到社會公益組織，有的接受再教育和自我投資等，補充了新的勞動力。目前，在中國也開始出現老年群體再就業挑戰，政府、企業以及社會如何建立健全相應的特殊工作機制、勞動就業培訓機制等都是值得深入討論的問題。
以日本為例，自上世紀90年代起，日本迅速進入到人口老齡化，65歲以上人口占比已達29%左右（2020年9月數據），與之同步的是，日本經濟陷入到長期的“低增長、低通脹、高債務”的結構，結果表現為人口增長下降，經濟持續放緩。全球人口老齡化帶來的另一個重要問題在于，高福利國家的運轉將受到極大考驗，而新興市場和發展中國家提前進入到人口老齡化社會后，需要大力完善社會保障制度、公共衛生醫療體系，養老領域財政支出將會加大。
人口老齡化的加速到來也會對當前的產業結構帶來一定沖擊，“銀發經濟”和“銀發”產業的缺口亟待產業政策調整。當然，日本作為人口老齡化最為嚴峻的主要經濟體，在如何有效應對老齡化方面也積累了比較豐富的經驗，如日本發展迅速的老年食品產業、健康醫療產業等，而且日本在探索老年醫療保險、醫保控費等方面擁有一些成熟的經驗和作法。
如何實現“老有所養、老有所醫、老有所為”是一個比較長期而需要各方共同參與的話題，年輕群體也應參與其中，不應置若罔聞。應積極做好應對人口老齡化問題的政策制度準備、觀念準備和經濟產業準備等等。從預測的數據來看，未來的某個時期，深度老齡化社會將如期而至，如何融入加速到來的老齡化社會是所有人需要面對的現實考驗。
本書結尾指出，通過建設一個讓老年能夠追逐夢想、享受快樂、作出貢獻、收獲意義的未來，是為我們所有人所留下的寶貴遺產。為此，我們應以積極、新穎的理念探索老年經濟，有效應對人口老齡化。
（作者為交通銀行金融研究中心高級研究員，本文僅代表個人觀點，不代表所在機構意見；編輯：臧博）
《更好的老年：關于老年經濟，你必須知道的新理念》
（美）約瑟夫·庫格林著
杜鵬等譯
北京大學出版社
2022年1月
責編 | 劉思言
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